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Avril 201 - VeilleVeille mars 2011
THEMES ABORDÉS : - Cartes de paiement
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Pour lire la synthèse de la veille Veille mars 2011 cliquez iciPour cacher la synthèse de la veilleVeille mars 2011 cliquez iciVEILLE PRODUITS, TECHNOLOGIES ET SERVICES- L’acceptation des dernières générations de cartes de paiement poursuit son déploiement à deux vitesses à l’échelle européenne : le paiement sans contact et les cartes prépayées s’imposent dans certains marchés dits « matures » (comme la Pologne) alors qu’ils sont encore en phase d’introduction dans d’autres (comme la France), confirmant leur potentiel de croissance.
- Parallèlement, le ciblage affinitaire semble, plus que jamais, s’imposer comme une composante clé de la stratégie des acteurs bancaires pour approcher des segments clients jusque-là oubliés ou mal adressés : développement de nouveaux canaux de distribution (Visa et MasterCard désormais distribués chez les buralistes), développement de services de pointe à destination des petites entreprises (MasterCard et Citizens Bank aux Etats-Unis) ou encore de produits innovants (cartes pour les malvoyants).
- Sur le marché du paiement mobile sans contact, l’un des principaux faits marquants du mois est l’annonce faite par Google de travaux et pilotes sur la technologie NFC, menés conjointement avec MasterCard, CitiGroup, VeriFone et peut-être Ingenico. Autre fait marquant, Apple annonce avoir différé l’intégration de la technologie NFC sur ses nouveaux produits afin de développer une norme propriétaire.
- Plusieurs données chiffrées illustrent le potentiel de croissance des transactions sur mobile : plus de six millions de dollars de transactions seraient effectuées chaque jour sur PayPal Mobile ; le volume mondial des achats via PayPal Mobile s’élevait en 2010 à 750 millions de dollars et atteindrait les deux milliards de dollars cette année. Par ailleurs, l’application Starbucks permettant le paiement par mobile comptabilise près de trois millions d’utilisateurs depuis son lancement.
- D’autres technologies que le NFC sont également à l’actualité de ce mois-ci avec l’adoption de la technologie « Bump » par la filiale polonaise de Citi et les lancements d’applications mobiles dédiées au paiement de factures et au transfert de fonds entre particuliers.
- Sur le marché du paiement en ligne, les deux événements majeurs sont d’une part la création par Facebook d’une filiale dédiée aux paiements (voir partie veille acteurs) et le lancement par American Express de sa plate-forme de paiement en ligne Serve.
- Par ailleurs, les médias sociaux ne se contentent plus d’être un canal de marketing supplémentaire mais deviennent également des supports de paiement : SociallyPay simplifie l’acte d’achat par un bouton via les réseaux sociaux et Pay with a Tweet propose aux internautes des produits gratuits en échange d’un tweet.
- Le paiement sans contact gagne du terrain avec une croissance en valeur estimée à près de 300 % entre 2012 et 2014. Les premiers signes de succès de ce déploiement sont déjà visibles, comme l’attestent par exemple les résultats du leader Ingenico ou encore les récents développements opérés par le groupe NEC Corporation.
- L’initiative éco ATM aux Etats-Unis est à retenir par ailleurs, il s’agit de la rémunération d’un consommateur en contrepartie de sa participation à des actions de recyclage au travers de kiosques.
- Des alternatives de poids au paiement en ligne par carte bancaire émergent. C’est notamment le cas des prélèvements en ligne via le SDD (Sepa Direct Debit).
VEILLE LUTTE CONTRE LA FRAUDE- La notion d’anonymat sur Internet fait aujourd’hui l’objet de débats (« droit à l’oubli ») au même titre que les initiatives de fédérations des identités numériques ou encore le secteur bancaire qui, désormais positionné sur tous les canaux de communication (y compris les réseaux sociaux) doit pouvoir garantir la sécurité des transactions, quel que soit le contexte dans lequel elles sont initiées. Plus la popularité du médium choisi est grande, plus l’utilisateur est exposé à d’éventuels risques de sécurité : des utilisateurs restent encore peu informés et souvent maladroits (perte de périphériques de stockages, etc.). Aucun système n’est épargné, aussi sécurisé soit-il : pensons notamment au récent piratage de plus de 150 ordinateurs du ministère de l'économie et des finances français.
- Dans un contexte de forte pression réglementaire, les solutions d’authentification forte, dont la nécessité est indiscutable, se diversifient (lancement d’un nouveau mode d’envoi d’OTP par PayCool).
VEILLE ACTEURS- La stratégie des acteurs internationaux du paiement s’illustre en mars par l’approfondissement de la coopération entre le CEDICAM (Crédit Agricole) et le processeur germano-néerlandais Equens, amorcée fin 2009. Elle prévoit entre autres l’interconnexion de leurs systèmes. L’autre événement symbolique est la disparition d’un quatrième système national de cartes de débit en zone SEPA : le Bancomat luxembourgeois. Après trois migrations vers Maestro (Royaume-Uni, Suisse, Autriche), c’est ici V PAY qui bénéficie de la mise en conformité.
- Aux Etats-Unis, alors que les trois principaux systèmes d’exploitation de téléphones mobiles coopèrent avec des industriels du paiement (voir la partie Support mobile), Visa US a déployé sur tout le pays les transferts d’argent P2P (de personne à personne) vers les cartes de sa marque.
- En Extrême-Orient, la coopération de Citi avec le Chinois UnionPay s’étend, conformément à leur accord de 2005. Dans sept pays, les commerçants de l’acquéreur américain sont affiliés au réseau domestique chinois.
- En France enfin au moment où un Espagnol, spécialiste des titres spéciaux de paiement sur carte, se présente sur le marché (Bon Menu), Edenred (ex-Accor Services) annonce qu’il portera ses titres-restaurants sur carte à puce en 2012.
VEILLE REGLEMENTAIRE- La Commission Européenne investit un nouveau secteur avec son projet de Directive sur les jeux et paris en ligne. Elle consulte l’ensemble des acteurs impliqués jusque fin juillet, sur la base d’un Green Paper qui laisse transparaître les probables sujets de législation.
- Au Parlement, le vote de la Directive sur les droits des consommateurs, proposée en 2008, suscite l’incompréhension des commerçants en ligne. Le Parlement a en effet renforcé des clauses pourtant d’harmonisation maximale, telles que celle sur les délais allongés pour le renvoi des biens livrés, aux frais du commerçant.
- En France, les commissions monétiques commerçants passent à nouveau sous les feux de la rampe. La ministre de l’Economie a demandé une enquête parlementaire sur leur niveau et les moyens de réduire les excès. Aux Etats-Unis, la réforme de l’interchange de débit, projetée par la Fed, fait l’objet d’un tir de barrage par diverses institutions.
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