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Octobre 2 - VeilleVeille octobre 2010
THEMES ABORDÉS : - Affinitaire
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- E-commerce et e-paiement
- Cartes prépayées
- Sans contact
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| - Lutte contre la fraude et sécurisation
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Pour lire la synthèse de la veille Veille octobre 2010 cliquez iciPour cacher la synthèse de la veilleVeille octobre 2010 cliquez iciVEILLE PRODUITS ET TECHNOLOGIES- Le prépayé progresse en France grâce à divers partenariats, entre CUSTOM SOLUTIONS et la banque américaine Citi par exemple, mais également par le biais du développement de nouvelles offres dédiées aux jeunes (accord entre le Crédit Mutuel Arkéa et Fun Radio). Notons également l'annonce officielle du lancement de la Technikart'e d'Aqoba, en partenariat avec le magazine Technikart. Par ailleurs, considérant l’évolution du e-commerce et les besoins de diversification en termes de moyens de paiements en ligne, le Crédit Agricole Consumer Finance qui s’est associé à Pixmania dans le cadre d’un programme d’ampleur européenne, lance en France une nouvelle carte privative, la Carte VIPix+, dotée de plusieurs fonctionnalités innovantes comme le paiement à la livraison ou la signature électronique (en projet). Ces lancements et innovations interviennent dans un contexte de forte pression sur la CIP , en Europe comme aux États-Unis.
- Le marché du m-commerce progresse, à l'image du paiement mobile sans contact, et l'on assiste aujourd'hui à des collaborations entre opérateurs de télécommunication et émetteurs de cartes. Par ailleurs, comme dans le cas des cartes de paiement, les offres et services (dont les services de m-paiement) s'adressent de plus en plus à des cibles spécifiques (le portefeuille mobile, par exemple, apparait tout indiqué pour les jeunes utilisateurs). Les usages du mobile s’enrichissent : après le dépôt de chèques via mobile, les propriétaires de Smartphones peuvent désormais régler leurs factures papier par mobile.
- Dans un souci de fluidité, les acteurs du e-commerce s'attachent à faciliter le règlement des achats, comme en témoigne l’adoption par Ogone de la fonctionnalité baptisée PayPal Reference Transactions, qui permet le paiement en un clic. Conscients de la diversité des marchés susceptibles de naître et croître sur la toile, les différents acteurs du paiement en ligne cherchent à se positionner sur tous les fronts.
- Les Smartphones s’intègrent chaque jour un peu plus dans la grande distribution grâce à de nouveaux terminaux adaptables, favorisant la mobilité et propices à l'amélioration du relationnel client/commerçant. Le sans contact gagne également du terrain et équipe désormais divers terminaux, dans et en dehors du secteur des moyens de paiements. Enfin, la diversification des usages des GAB s'intensifie en Europe, comme en témoigne l'exemple du réseau postal luxembourgeois.
- La gestion et le suivi des dépenses demeurant une préoccupation majeure, Fiserv enrichit son progiciel Corilian destiné à la gestion de budget personnel.
VEILLE LUTTE CONTRE LA FRAUDE- La mise en conformité progresse, comme la prise de conscience de l’importance des normes de sécurité (PCI-DSS et EMV par exemple) pour réduire le montant de la fraude. Au centre de l’actualité ce mois-ci, la parution des versions 2.0 des normes PCI-DSS et PA-DSS. En outre, deux nouveaux documents ont été publiés le 5 octobre par le PCI-SSC : Point-to-Point Encryption Technology and PCI DSS Compliance version 1.0 (à l’attention des commerçants susceptibles de considérer le chiffrement de point-à-point en vue d’améliorer leur niveau de sécurité et de réduire, potentiellement, les procédures d’audit et de conformité aux normes), et le guide PCI DSS Applicability in an EMV Environment, version 1 (portant sur les environnements EMV en place à ce jour et l’application de la norme PCI-DSS à ces derniers).
- Par ailleurs, bien que le phishing présente un risque croissant, les indicateurs et statistiques mensuels publiés outre-Manche semblent justifier les efforts fournis par les acteurs de la lutte contre la fraude. Cependant, des éléments tels que l’ampleur du nombre de données cartes compromises au cours de cette année, son impact budgétaire et l’image que de telles affaires laissent, sont de fortes incitations pour que les sociétés concernées mettent tout en œuvre pour limiter les risques de devoir faire face à de nouveaux incidents (c’est le cas du processeur américain Heartland Payment Systems, par exemple). Gérer le risque, l’identifier, l’anticiper, y répondre et/ou y remédier, mettre en oeuvre des solutions appropriées, sont autant de fondements dans le secteur de la lutte contre la fraude et, bien sûr, de la sécurité des données cartes. Ces aspects seront d’ailleurs couverts lors des conférences annuelles de MasterCard programmées à Barcelone du 1er au 5 novembre 2010
- En matière de solutions d’authentification forte, les recherches progressent également et la carte bancaire acoustique fait de nouveau parler d’elle tout comme la solution d’authentification développée par GrIDsure (émission d’un OTP via la saisie d’un PIP).
- Notons par ailleurs que, comme chaque année depuis 2001 aux Etats-Unis, le Department of Homeland Security organise le National Cyber Security Awareness Month. Le mois d’octobre est donc dédié à la sécurité, et, dans ce cadre, Visa a lancé un nouveau site Web visant à informer et éduquer les porteurs de cartes.
VEILLE ACTEURS - Alors que se multiplient les liens bilatéraux entre CSM (systèmes d’échange des paiements), l’actualité stratégique des acteurs de la zone SEPA est surtout marquée par la perspective de vente de l’activité de fabrication de terminaux du français Gemalto à son concurrent américain VeriFone, jusque là sous-représenté en France.
- On peut noter également la décision des institutions financières d’Irlande de confier, dans moins d’un an, la compensation de l’ensemble de leurs paiements à la chambre paneuropéenne en euros STEP2. C’est une première, qui pourrait faire boule de neige. En effet, l’opérateur ABE Clearing acceptera aussi les paiements irlandais non migrés et se chargera de les compenser selon les spécifications irlandaises.
- Par ailleurs, MasterCard, à la recherche (tout comme Visa) de relais de croissance, a fait l’acquisition de deux éditeurs.
VEILLE REGLEMENTAIRE- En France, conformément au calendrier de mise en application de la loi sur le crédit à la consommation votée en juin 2010, depuis le 1er novembre est entré en vigueur le volet de la réforme concernant le surendettement (les procédures seront désormais moins longues) et le FICP (l’inscription sur ce fichier négatif dans le cadre d’une procédure de surendettement est limitée à cinq ans, contre dix antérieurement, et dans le cadre d’un rétablissement personnel, à cinq ans, contre huit).
- Attendues depuis un an, les dates de fin de migration SEPA n’ont pas encore réuni le consensus des Etats-membres de l’Union Européenne, réunis au dernier Conseil ECOFIN. Le projet se trouve donc au milieu du gué, alors que se confirme la montée en charge des administrations de la zone euro, en retard jusque début 2010. La France prévoit ainsi que 80 % des virements de l’Etat seront des SCT fin décembre. Alors que la Commission organise une audition publique le 17 novembre, la BCE réitère son souhait d’une bascule fin 2012 pour le SCT et fin 2013 pour le SDD.
- Autre attente de la Feuille de Route SEPA de 2009, la normalisation d’instruments de paiement innovants se concrétise à l’EPC avec la parution d’un document décisif, conclu avec le représentant des opérateurs de téléphonie mobile, la GSMA. Il décrit en effet les responsabilités de chacun dans l’installation et la gestion de l’application de paiement pour téléphone mobile.
- Aux Etats-Unis, la régulation de l’acquisition monétique entre en vigueur dans la douleur. Le Ministère de la Justice a obtenu la levée par MasterCard et Visa de la « non-discrimination rule » (NDR), qui imposait une égalité de prix quel que soit le moyen de paiement utilisé pour régler un achat. Seul American Express continue le litige avec l’Etat fédéral sur ce sujet. Parallèlement, l’acquéreur TCF Bank a attaqué la Banque Fédérale de Réserve, investie par le Dodd-Frank Act du pouvoir de contrôler les niveaux de commission monétique des commerçants. TCF argue que la loi interdit à la Fed de prendre en compte tous les coûts d’un acquéreur, et créé une distorsion avec les petites banques exemptées.
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ADN’co organise régulièrement des sessions de formation au SEPA, au Crédit et à la Monétique. Nouveauté 2013 : Initiation à la Lutte Contre la Fraude Monétique. Prochaine session : 20 juin 2013.
Spécialiste dans les domaines de la monétique, des moyens de paiement et du crédit à la consommation, ADN’co accompagne les entreprises dans leurs réflexions et leurs projets de transformation (métier ou SI) ou de développement des offres.
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